保险分红累积生息是指保险公司将分红款项累积起来，按照一定的利率计算利息并加入投保人的账户余额中。
计算利息时，通常采用复利计算方法，即根据所设定的利率，将累积的本金和利息再次计算利息，以此类推，直到到期或者提取。具体计算公式为：利息=本金×（1+利率）^时间，其中时间为累计时间，例如一年、半年或一个月等。
首先购买了分红型保险的人才可以领取保险红利，领取保险红利需要到保险公司的柜台通过填写红利领取申请领取自己的保险分红。保险红利的领取形式有以下几种：
1、直接领取现金;
2、用红利直接抵充下一期的保费;
3、将红利存储在保险公司获取利息;
4、将每年的红利作为趸缴保费来购买缴清保险，保险的保额年年有所增加。
保险分红累积生息的利息计算是按照公司每年的红利累计利率，以复利方式储存生息。
在分红保险产品中，保险公司会根据保险产品的盈余情况，将分红部分返还给投保人。投保人可以选择将分红累积生息，以便将来用于支付保险费或增加保险金额。